CMA통장을 만들자

방송이나 신문지면을 통해 재테크의 첫걸음이라 할 수 있는 CMA통장에 관한 많은 소개가 이루어 지고 있습니다.

알고는 있지만 무언가 선뜻 나서지지 않는 것이 인지상정인지라 본인이 직접 새통장 개설을 하여 보고

간편한 안내를 하고자 합니다.

CMA통장에 관한 안내 및 잇점에 관하여는 많은 소개가 있으므로 생략하고 개설체험기만을 다루고자 합니다.

1. 동양종금(종합금융증권)에 방문...

CMA통장은 증권회사라면 다 만들 수 있지만, 동양증권과 현대증권이 편리성이나 안정성에서 앞서 있다고 알려져 있기에

동양종금 노원지점을 방문하였다.. (참고로 본인은 오래전 이미 현대증권에 거래통장이 있숨..^^)

일단 번호표를 뽑고 옆에 있는 CMA가입신청서를 작성하는 중..친철한 안내직원이 다가와 안내를 해준다.

요즘 워낙 CMA통장에 대한 관심도가 높아서 별도로 안내직원을 둘 정도라나 머라나...

2. 지루한 대기시간

대기자가 앞으로 4명 밖에 없었음에도 불구.. 순번까지 거의 3,40분이 소요됐다.. 이유인즉슨, 은행창구 처럼 볼일만 보는게 아니라, 처음 개설하는 고객들과 의문점들이 많아 상담하는데 많은 시간을 소요한다는 것이다.

가능한 오전시간대를 이용하는 것이 불필요한 대기시간을 줄이는 방법이다.

3. 가입신청

별다른 것은 없었다.. 은행처럼 신청서 작성하고... 체크사항 중 CMA와 CMA-RP를 선택하여야 하는데, CMA-RP는 예금자 보호가 안되는 대신에 단기로 운영하며 이율이 더 좋다는 설명을 들었다. 후에 바꿀 수 있으므로 일단 CMA-RP 선택...

은행에서 현금입출금 등을 할때 사용하는 체크카드가 있는데... 삼성체크카드와 롯데체크카드 중..삼성선택..

4. 신청을 마치고 통장개설 완료

업무처리 후 통장과 씨크리트카드를 받았다. 인터넷으로 신청이 가능한데..어자피 씨크리트카드와 통장을 받으려면 지점에

한번은 들려야 한다.

씨크리트카드는 인터넷뱅킹등을 할때 이체등에 필요한 나만의 비밀번호이다... 일반은행 인터넷뱅킹을 이용해 봤다면 무엇인지 알것이므로 패쑤....

그리고 삼성체크카드도 즉시 발급해 준다... 은행에서 곧바로 사용가능^^

5. 온라인 등록

온라인 사용을 위해서는 온라인 등록을 해야 한다... 동양종금 사이트에 방문하여 안내에 따라 등록을 하게 되면 로그인이 가능한데... 여기서 조금 헤멨다... 인증받고 로그인하는데... 약간은 복잡하게 되어 있었다.. 나만 그런지..

참고로 인증서 발급할때 1년 돈내는거와 무료인게 있는데..당연 무료 선택...

6. 입출금 하는 방법.....

체크카드가 나오면 은행(국민,우리,농협,신한) 중에서 사용가능하며 CD/ATM기 사용시 수수료가 면제되며, 국민만 영업외시간 시 600원/ 기타 이체시에는 무료... 등등 자세한 것은 홈페이지에 나와 있다.

문제는 이체 또는 자동이체 시에 어디로 입출금을 할것인가에 있다.. 가상계좌의 개념을 사용하는데... 전기요금 등을 가상계좌로 납부해 본 경험이 있다면 조금 이해하기가 빠를 것이다.

누가 나에게 돈을 입금시킬 때는 이러한 가상계좌를 이용한다. 나의 경우 우리은행에 가상계좌를 설립하였다. 이건 가입시 정하게 되어 있으며 가상계좌번호를 부여해 준다.

급여자동이체도 회사에 우리은행 가상계좌로 넣어 달라 하면 알아서 우리은행을 거쳐 바로 동양종금으로 넘어 온다는 말이 된다.

각종 공과금 납부도 가상계좌에서 뽑아 가도록 하면 자동으로 뽑아 간다는 말이 된다.

약간의 개념이해가 필요하지만 사용하는데 큰 불편은 없을 듯 하다.

다음에는 일반은행통장과 CMA통장에 각각 같은 금액을 예치시키고 이자를 한번 비교해봐야 겠다.. 얼마나 유용한지...

참고로 아래는 동양종금에 있는 일반은행과의 이자수익율 비교표이다. 이대로 될련지는 모르지만 어쨋든 참고..

일백만원을 1년동안 예치 시켰을 경우 일반은행은 8,460원 이자가 붙는데 반하여 CMA경우 41,460원 붙어서 33,000원 차이가 난다는

설명이다 천만원이면 삼십삼만원 차이라..........이정도면 이용해 볼만한 가치는 있을 듯 싶다.

요즘 뜨는 CMA(종합자산계좌관리)통장

지금까지 월급 통장으로 쓰였던 수시 입출금 통장에는 이자가 거의 붙지 않습니다. 물론 은행에서 마이너스대출과 같은 신용대출을 받을 때에는 평균 잔액이 많으면 대출에 유리하게 작용하는 등 좋은 면도 있지만 이율로만 봤을 때는 전혀 도움이 되지 않는 통장이지요.
현재 은행의 수시 입출금 통장은 연 0.1∼0.2%의 이자가 붙습니다. 0.2%라고 가정했을 경우 통장에 항상 500만 원쯤 들어있어도 1년간 이자는 고작 1만 원에 불과합니다. 한 달 이자는 833원입니다.

대부분의 직장인들이 월급 통장의 잔액이 100만 원을 넘지 않는다고 볼 경우 이자는 거의 없다고 봐야 합니다.
따라서 최근 뜨는 계좌가 CMA 통장입니다. CMA 통장은 수시로 입출금이 가능하면서도 하루만 맡겨도 연 3%대의 이자를 받습니다.

그러다 보니 인기가 하늘을 찌릅니다.

2004년 증권사의 CMA 통장이 첫선을 보인 이래 올 3월 말까지 36만여 명이 CMA 통장을 월급 통장으로 활용하고 있습니다.

아직 은행 통장에 비해 제약이 있는 것이 사실이지만 지속적으로 보완될 것으로 보이므로 월급 통장을 CMA 통장으로 갈아타는 것도

좋을 듯싶습니다.

CMA통장의 종류와 이율

CMA 통장은 크게 증권사 CMA와 종금사 CMA로 나눌 수 있습니다. 원래 CMA는 종금사에서 판매되어 온 상품으로 종금사의 대표적인 수시 입출금 상품이기도 합니다. 종금사 CMA는 하루만 맡겨도 연 3% 후반의 높은 이자를 지급해주는데, 예금자 보호까지 받을 수 있어 월급 통장의 재테크 수단으로 손색이 없습니다.
종금사의 CMA는 시중은행의 MMDA(수시 입출금식예금)나 증권사의 MMF(머니마켓펀드)와 비슷한 성격을 가지고 있습니다.

하루만 맡겨도 이자가 붙는데 MMDA나 MMF와는 달리 원리금 포함 5,000만 원까지 예금자 보호법이 적용됩니다.

예탁기간에 따라 더 높은 이자를 얻을 수 있고, 자유로운 입출금도 가능해 소규모의 가계자금을 활용하기에 적격입니다.
한불종금 CMA의 경우 하루를 맡기더라도 최저 연 3.0%의 이자를 받을 수 있는데, 한 달간 예치하면 3.6%, 3개월은 3.7%, 6개월은 3.8%, 1년은 4.0%를 받을 수 있습니다. 예를 들어 500만 원을 1년간 예금했을 경우 세전 20만여 원의 이자를 받을 수 있는 것이지요.
동양종금 CMA 통장은 1∼15일 미만이면 연 3.4%의 금리를 받을 수 있지만 기간이 길어지면 최대 연 4.3%까지도 가능합니다. 금호종금은 1∼29일 미만으로 맡기면 연 3.5%에서 최대 4.46%까지 받을 수 있습니다.

증권사 CMA의 장단점

반면 증권사 CMA는 예금자 보호 대상이 아니라는 단점이 있습니다. 그러나 동양종금증권은 종금업무를 겸하고 있어 예금자 보호를

받을 수 있습니다.

증권사 CMA는 예금자 보호대상이 아니지만 대신 안정적인 국공채나 금융채, MMF 등에 투자해 안정성을 높였습니다.
증권사 CMA 역시 하루만 맡겨도 연 3% 후반의 높은 이자를 지급해줍니다.
또 공과금과 계좌이체 등 결제계좌로도 사용이 가능하기 때문에 월급통장으로 손색이 없다고 할 수 있습니다.

증권사 CMA는 MMF로 운용되는 경우와 확정금리 RP(환매조건부채권)로 운용되는 형태가 있습니다.

RP로운용되는 경우 종금사 CMA보다 금리가 더 높은 것이 장점입니다.

예를 들면동양종금은 연 3.4% 금리를 주지만 한화증권의 경우는 3.75%를 지급합니다.
증권사와 종금사 둘 다 CMA 카드를 통해 은행 현금카드처럼 자동인출기에서 출금할 수 있는 편리함을 갖췄습니다.

또 급여이체, 공과금 자동납부, 결제기능이 있고 증권사의 경우 주식청약자격과 포인트 적립, 수익증권 매입기능, 주식·채권 매입기능 등이 포함돼 있습니다.

일부 증권사는 CMA에 있는 자금으로 온라인을 통해 펀드매매도 가능하도록 해놓기도 했습니다.

은행계좌와 연계가능

또 최근에는 은행과 연계계좌를 만들 수 있어 더욱 편리해졌습니다.

동양종금 CMA는 동양종금과 우리은행에서 계좌를 개설할 수 있고, 우리은행과 국민은행, 농협과 연계계좌를 만들 수 있습니다.

이 경우 우리·국민 은행이나 농협에서 자동이체를 하는 경우 동양종금 CMA 통장에서 빠져나가는 형태로 운영됩니다.

금호종금 CMA 통장은 금호종금에서 만들 수 있지만 국민은행 연계계좌를 만들 수 있습니다.
증권사의 경우 동양종금증권 외에도 교보증권, 삼성증권, 한화증권, 한국증권, CJ투자증권 등에서 CMA 상품을 취급합니다.

증권사 CMA는 수시 입출금 금리나 수익률이 종금사 CMA보다 높은 경우도 있으니 가입할 때 잘 살펴보는 것이 좋습니다.

또 각 금융기관 CMA마다 혜택이 다를 수 있습니다.

일부 종금사와 증권사에서는 적립식 펀드에 가입한 후 자동이체를 신청하면 인터넷뱅킹 수수료를 면제해주고 있으며, CD나 ATM기에서 수익증권을 담보로 소액자금 긴급 대출도 해줍니다.

아직까지는 일부 증권사의 경우 주말에 MTM기를 사용하는 데 제한을 받기도 합니다. 그러나 앞으로 CMA는 더욱 편리하게 이용할 수 있도록 개선될 것으로 보입니다.

자신의 월급 통장을 CMA 계좌로 바꾸고 싶은 사람은 주민등록증과 거래인감(서명도 가능)을 가지고 가까운 증권사나 종금사를 방문해 CMA 계좌를 개설하면 됩니다.

CMA 계좌를 개설할 때 연계 은행을 신청하면 CMA 카드에 연계 은행계좌 번호를 적어줍니다.

연계 계좌번호를 가지고 본인이 소속돼 있는 회사의 총무부서 등에 가서 급여이체 통장 변경을 신청하면 됩니다.

또 자동이체를 하고 있는 경우에는 카드, 보험, 통신사 등 해당 업체에 연락해 결제계좌를 CMA 연계계좌번호로 변경하면 됩니다